Sofortige Liquidität mit dem aifinyo Factoring

Verkaufen sie Ihre Forderungen an aifinyo und erhalten Sie umgehend Ihr Geld.

  • Sofortige Liquidität
  • Schnelle Auszahlung
  • Schutz vor Zahlungsausfällen
  • Sicheres Wachstum für Ihr Unternehmen

Factoring für Unternehmer & Freiberufler

Viele Unternehmer und Freiberufler müssen oft mit langen Zahlungszielen rechnen, bis die Rechnung von ihren Kunden beglichen wird. Mit der Rechnungsfinanzierung von aifinyo begleichen wir Ihre B2B-Rechnungen innerhalb von zwei Werktagen und übernehmen die Vorfinanzierung der Forderung und den Ausfallschutz. Somit profitieren Sie von sofortiger Liquidität, erhalten sicher Ihr Geld und können sich auf Ihr nächstes Projekt konzentrieren.

So einfach funktioniert das aifinyo Factoring

Erhalten Sie innerhalb weniger Tage Ihr Geld.

1. Rechnung einreichen

Nach erbrachter Leistung erstellen und versenden Sie wie gewohnt die Rechnung an Ihren Auftraggeber. Parallel reichen Sie die Rechnung bei aifinyo ein.

2. Zahlung erhalten

aifinyo zahlt die Rechnung abzüglich Gebühren am nächsten Werktag an Sie aus.

3. Auftraggeber zahlt an aifinyo

Ihr Auftraggeber zahlt innerhalb des vereinbarten Zahlungsziels an aifinyo.

Ihre Vorteile mit aifinyo

Mit unserer Rechnungsfinanzierung profitieren Sie von sofortiger Liquidität und sind unabhängig vom Zahlungsziel auf Ihren Rechnungen.

Wir begleichen die offene Forderung sofort und überweisen Ihnen Ihr Geld direkt auf Ihr Konto.

Sie sind vor Zahlungsausfällen geschützt.

Wir übernehmen für Sie das Mahnwesen und Inkasso, sodass Sie sich um nichts kümmern müssen und auf Ihr Business konzentrieren können.

Unsere Rechnungsfinanzierung gibt Ihnen zusätzliche Planungssicherheit, denn Sie wissen genau, dass alle erfolgreich eingereichten Rechnungen pünktlich bezahlt werden.

Mit unserem Factoring verwandeln Sie Ihre offenen Forderungen in Geld. Sie haben zusätzliche liquide Mittel zur Verfügung und Ihre Eigenkapitalquote steigt. So verbessern Sie nachhaltig Ihre Bilanzkennzahlen und Ihr Business steigt im Rating.

Unsere Factoring-Lösungen

Einzelforderungsverkauf

Freiberufler, Selbstständige und Kleinunternehmen mit einem Jahresumsatz von bis zu 150.000 EUR können den Einzelforderungsverkauf nutzen.

  • Forderungen:
    – Verkauf von einzelnen Forderungen
    – Verkauf von einzelnen Kunden
  • Zahlungsziele: bis 45 Tage
  • Mindestvolumen:
    – kein Mindestumsatz p.a.
    – keine Pflicht zur Einreichung von Rechnungen
  • Finanzierungsrahmen: max. 15.000 EUR
  • Debitorenkonzentration: max. 15.000 EUR
  • Auszahlungsquote: 100% (abzgl. Gebühr)
  • Vertragslaufzeit: keine Vertragslaufzeit
  • Gebühren: ab 3,97% pro Rechnung

Full-Service Factoring

Start-Ups, mittelständische Firmen und Wachstumsunternehmen mit einem Jahresumsatz ab 150.000 EUR können Full-Service-Factoring nutzen.


  • Forderungen:
    – Sämtliche Forderungen
    – Ausschnittsfactoring (ausgewählte Kunden)
  • Zahlungsziele: bis 60 Tage
    (individuell bis 90 Tage)
  • Mindestvolumen:
    – Definition Mindestumsatz p.a.
    – Mindererlösabrechnung bei Nichterreichen Finanzierungsrahmen: ab 15.000 EUR
  • Debitorenkonzentration: ab 25% vom Finanzierungsrahmen
  • Auszahlungsquote: 80% (abzgl. Gebühr) und 20% nach Zahlungseingang Kunde
    (abzgl. Zins)
  • Vertragslaufzeit: 24 Monate
  • Gebühren: ab 1,50% pro Rechnung

Hunderte Wachstums­unter­nehmen finanzieren ihre Rechnungen bereits mit aifinyo!

"Dank der flexiblen Finanzierungslösungen von aifinyo sind unsere Warenbestände gut gefüllt und wir zugleich immer noch liquide. So können wir uns darauf fokussieren, weiter zu wachsen."

Jennifer Schwade

Gründerin & CEO der SHAPE ME GmbH

"Bei unserer Vision der '100% Energiewende' unterstützt aifinyo uns als verlässlicher und engagierter Partner."

Franz-Josef Feilmeier

Gründer und Geschäftsführer der FENECON GmbH

„aifinyo hat uns dabei unterstützt, einer der größten Immobilienvermittler Deutschlands zu werden."

Steffen Wicker

Gründer & CEO der Homeday GmbH

„aifinyo unterstützt uns dabei Waren in größeren Mengen einzukaufen, so sind wir jederzeit lieferfähig und können unsere Umsätze kontinuierlich steigern."

Albana Rama

CEO & Gründerin von The Rainforest Company Deutschland GmbH

“Mit aifinyo können wir Spitzen im saisonalen Geschäft vorfinanzieren und die Zahlungsströme für die Vorfinanzierung und den Verkauf einander angleichen. Das unterstützt uns beim Wachstum.”

Sina und Anton Surina

Geschäftsführung der MH Berlin GmbH

„Wir helfen Frauen wie auf Wolken zu gehen und aifinyo hilft uns, die Finanzierungslücke zwischen Einkauf und Verkauf unserer Waren zu schließen. So bleiben wir lieferfähig und haben mehr finanziellen Spielraum.“

Christof Baum

Gründer & Geschäftsführer der Black Forest Footwear Technologies GmbH

„Mit aifinyo als zuverlässigem Finanzierungspartner können wir unseren Wareneinkauf bedarfsgerecht vorfinanzieren. So können wir unsere Investitionen sicher planen und unser Wachstum schneller vorantreiben.“

Daniel & Denis Gibisch

Gründer & Geschäftsführer der littlelunch GmbH

„Die Wareneinkaufsfinanzierung von aifinyo ermöglicht es uns, jederzeit in größeren Mengen Waren einzukaufen und damit stets lieferfähig zu bleiben. Unser Business konnte so weiter gesund wachsen.“

Jan Bredack

Gründer & Vorstand der Veganz Group AG

„Mit Smart Finance von aifinyo können wir unser volles Wachstumspotential ausschöpfen.“

Andreas & Waldemar Wegelin

Gründer & Geschäftsführer der Tastillery GmbH

„Mit aifinyo finanzieren wir unsere Lieferantenrechnung vor. Das verschafft uns finanziellen Spielraum und wir bleiben lieferfähig.“

Ossian Vogel & Andreas Kranki

Gründer & CEO der Urban Drivestyle GmbH

"Mit aifinyo haben wir einen zuverlässigen und langfristigen Partner an unserer Seite."

Carmen Meuche

Geschäftsführerin der Borek Media GmbH

"Die Smart Finance Lösungen von aifinyo unterstützen uns zuverlässig beim Unternehmenswachstum. Das gibt uns die Sicherheit, uns auf unser Kerngeschäft zu fokussieren."

Carsten Fietz

Senior Vice President Finance & Administration der c-LEcta GmbH

"Dank der Finanzlösungen von aifinyo konnten wir unsere Vision von nachhaltigen Bio-Snacks zur Erfolgsgeschichte machen."

Rejne Rittel

Gründer und Geschäftsführer der Wildcorn GmbH

„Unseren Erfolg und Wachstumskurs verdanken wir dem Fokus auf unser Kerngeschäft und den Smart Finance Lösungen von aifinyo, die uns beim gesamten Cash Lifecycle unterstützen.“

Jan Grabow

Co-Founder & CEO der NRDS GmbH

„Wir wollen es den Nutzern von HalloFreelancer so einfach wie möglich machen, von der Plattform zu profitieren und Aufträge abzuwickeln.“

Sven Sönksen

Director Marketing & Sales der New Work SE

“Dank der Smart Finance Lösung von aifinyo wurden unsere Online-Shops zur Erfolgsgeschichte.”

Georg M. Dittrich

Gründer & CEO der METAMORPH GmbH

"Dank aifinyo kann ich meine Liquidität besser planen und selbstbestimmt mein Business aufbauen."

Nicole Borek

Gründerin und Geschäftsführerin der Wild Baboon GmbH

„Mit Factoring sichern wir uns schnelle Liquidität und aifinyo übernimmt auch den Ausfallschutz inkl. dem vollen Mahnwesen. So haben wir mehr Zeit für unser Business.“

Andre Sierek & Jan Stratmann

Gründer & Geschäftsführer der BitterPower GmbH

"Die Warenfinanzierung von aifinyo ermöglicht uns, in größeren Mengen einzukaufen und gleichzeitig unsere Liquidität zu wahren. Das gibt uns den für unsere Weiterentwicklung nötigen Spielraum"

Philipp Silbernagel

Gründer & Geschäftsführer der wisefood GmbH

FAQs: Häufig gestellte Fragen zum Factoring

Was ist Factoring?

Als Factoring wird die Rechnungsfinanzierung bezeichnet. Damit bezeichnet man den Verkauf offener – noch nicht überfälliger – Forderungen an eine Factoringgesellschaft, die den Rechnungsbetrag umgehend an den Rechnungssteller auszahlt und somit die Vorfinanzierung der Forderung und den Ausfallschutz übernimmt. So wird vermieden, dass wertvolles Kapital durch lange Zahlungsziele von Kunden in Außenständen gebunden bleibt. Der Rechnungssteller profitiert von sofortiger Liquidität und ist vor Zahlungsausfällen geschützt.

Für wen eignet sich Factoring?

Unsere Rechnungsfinanzierung lohnt sich für Ihr Unternehmen, wenn Sie von sofortiger Liquidität durch den Verkauf offener Rechnungen profitieren möchten. Insbesondere lohnt sich Factoring als alternative Finanzierungslösung für Freiberufler und Selbständige, Gründer, Startups und Wachstumsunternehmen.

Welche Factoring-Lösungen bietet aifinyo an?

Wir finanzieren Ihre Rechnungen in einem offenen und echten Factoringverfahren. Ihr Kunde ist über einen Abtretungsvermerk auf Ihrer Rechnung über uns und die Forderungsabtretung informiert. Zudem übernehmen wir für Sie im Rahmen des echten Factorings den Forderungsausfallschutz.

Welche Kunden kann ich einreichen?

Sie können sowohl Forderungen an gewerbliche Kunden (B2B) als auch an öffentliche Auftraggeber (z.B. Stadt) mit Sitz in Deutschland einreichen. In Ausnahmen finanziert aifinyo auch Forderungen gegenüber Auftraggebern mit Sitz in Europa. Privatkunden (B2C) sind von der Vorfinanzierung ausgeschlossen.

Welche Voraussetzungen muss mein Unternehmen erfüllen?

  • Ihr Firmensitz ist in Deutschland.
  • Sie sind gewerblich tätig und verfügen über eine mindestens drei-monatige Umsatzhistorie.
  • Ihre Forderungen stellen Sie an gewerbliche Kunden (B2B) oder öffentliche Auftraggeber.
  • Es handelt sich um eine erbrachte Leistung (Dienstleistung oder Warenlieferung).

Welche Dokumente muss ich für die Prüfung einreichen?

    Um Ihre Anfrage zu prüfen, brauchen wir folgende Dokumente:
  • Schufa-Vollmacht aller Geschäftsführer bzw. Inhaber
  • BWA inkl. Susa letztes Jahr und aktuelle BWA inkl. Susa laufendes Jahr
  • Verifikation sämtlicher Geschäftskonten

Was kostet Factoring?

Wir können diese Frage nicht pauschal beantworten, denn bei aifinyo wird jede Rechnung individuell bewertet. Ihre persönliche Gebühr wird Ihnen jeweils beim Hochladen der Forderung in Echtzeit angezeigt. Die Factoringgebühr ist abhängig von verschiedenen Faktoren wie dem Zahlungsziel, Bonität des Rechnungsstellers und des Empfängers sowie bisherigen Zahlungserfahrungen. Die Höhe der Gebühr pro Rechnung bewegt sich in der Regel im Skontobereich.

Was passiert mit meinen Daten?

Die für die Prüfung notwendigen Unterlagen werden nur von aifinyo überprüft und nicht weitergegeben. Ihre Daten sind sicher.