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Factoring - Kosten und Beispiele aus der Praxis
Im Vorfeld wurde keine Warenkreditversicherung abgeschlossen. Die jährlichen Kosten für Forderungsausfälle belaufen sich somit auf 20.000 Euro. Die Debitoren zahlen in der Regel erst nach 40 Tagen und die Liquidität ist aufgrund der langen Zahlungsziele nicht ausreichend, um die Lieferanten mit Skonto (2-3 %) zu bezahlen. Zudem ist die Kontokorrentlinie von 250.000 Euro voll ausgeschöpft. Aufgrund der geringen Kreditsicherheiten ist die Bank nicht bereit, die Kreditlinie zu erweitern. Dadurch ist das Unternehmen unflexibel und kann nicht adäquat auf kurzfristige Aufträge reagieren.
Sofortige Liquiditätserhöhung um 320.000 Euro
Entfall der jährlichen Forderungsausfälle i.H.v. 20.000 Euro
Einkaufsvorteile bei Lieferanten
Einsparung von Personalkosten im Debitorenmanagement
Einsparungen durch Skontonutzung i.H.v. 56.000 Euro
Die Mustermann GmbH erhält sofortige Liquidität durch die direkte Auszahlung der Forderungen in Höhe von 320.000 Euro (abzüglich Factoringgebühr). Die neu gewonnene Liquidität kann genutzt werden, um Verbindlichkeiten bei Lieferanten und Banken zu begleichen. Gleichzeitig steht auch genügend Kapital zur Verfügung, um beim Wareneinkauf von Skontoeffekten zu profitieren, wodurch 56.000 Euro eingespart und die Beziehungen zu Lieferanten verbessert werden. Factoring reduziert zudem die Abhängigkeit von Kontokorrentkrediten und deren Zinsen. Forderungsmanagement und Ausfallschutz werden vom Factor übernommen, was im Fall der Mustermann GmbH jährliche Forderungsausfälle in Höhe von 20.000 Euro verhindert und Personalkosten reduziert. Die Buchhaltung kann sich somit auf wichtigere Aufgaben konzentrieren.
In der nachfolgenden Tabelle sind noch einmal alle Kosten und Nutzen im Detail gegenübergestellt.
Die Anton Wagner GmbH, spezialisiert auf Oberflächenreinigung und -verdichtung sowie Sanierung von Parksystemen, setzt zur Finanzierung auf Factoring mit dem Partner aifinyo. Seit der Gründung 2009 hat das Unternehmen, geführt von Anton Wagner und seinem Schwiegersohn, einen stabilen Kundenstamm aufgebaut. Trotz guter Auftragslage erlebte Wagner bei der Erweiterung von Finanzierungslinien Zurückhaltung von Seiten der Banken, was zur Entscheidung für Factoring führte.
aifinyo bietet eine Vorfinanzierung von Rechnungen, wobei 80% der Rechnungssumme binnen zwei Werktagen vorfinanziert werden; der Restbetrag folgt nach Zahlungseingang abzüglich einer Gebühr. Dies verbessert die Liquidität und ermöglicht es Unternehmen wie der Anton Wagner GmbH, Lieferantenrechnungen fristgerecht mit Skonto zu begleichen. Bis auf eine neue Kontonummer für Zahlungen kommen auf den Kunden keine Veränderungen zu bestehenden Prozessen hinzu. Factoring erfordert keine zusätzlichen Sicherheiten und passt sich an Umsatzsteigerungen an.
Zudem beinhaltet die Dienstleistung von aifinyo eine Warenkreditversicherung gegen Forderungsausfälle und das Mahnwesen, was die Existenzsicherung des Unternehmens stärkt und die Entwicklung neuer Geschäftsfelder unterstützt.
Frank Müller leitet einen Entsorgungsfachbetrieb, der sich innerhalb der Logistikbranche auf die Beförderung überwachungspflichtiger Abfälle spezialisiert hat. Mit einem festen Kundenstamm, darunter Kraftwerksunternehmen, gewährleistet er durch Zertifizierungen den fachgerechten Transport von Schütt- und Stückgut. Um finanzielle Engpässe aufgrund von verzögerten Zahlungseingängen zu überbrücken, entschied sich Müller für Factoring mit aifinyo, was ihm permanente Liquidität und Zeitersparnis durch Übernahme der Rechnungsnachverfolgung bietet. „Ich bin jetzt liquide und habe viel mehr Zeit, denn aifinyo nimmt mir unter anderem die Rechnungsnachverfolgung ab”, freut sich Müller.
Müller erhält durch aifinyo nun permanente Liquidität, die er direkt in den Unternehmensalltag einfließen lassen kann. Er plant nun die Einführung einer Frachtenplattform, die es Kunden ermöglicht, Aufträge online auszuschreiben, wodurch Sicherheit für Kunden und weniger Aufwand für Partnerunternehmen entstehen.
Factoring unterstützt das Wachstum und die Entwicklung neuer Geschäftsfelder, indem es finanzielle Sicherheit bietet und die Zahlungsmoral der Kunden durch professionelles Mahnwesen verbessert. „Factoring gibt die Sicherheit, von der wir alle profitieren. Es hat sich gezeigt, dass viele Kunden schneller bezahlen, wenn sie ein Finanzexperte mahnt”, so Müller.