Der Finanzierungsrahmen, häufig auch Ankaufrahmen genannt, ist ein Begriff aus dem Factoring und bezeichnet den maximalen Betrag, den ein Factoring-Dienstleister einem Unternehmen zur Verfügung stellt, um dessen Forderungen anzukaufen.
Wann kommt ein Finanzierungsrahmen beim Factoring zum Einsatz?
Factoring ist eine Finanzierungsmöglichkeit, bei der ein Unternehmen offene Rechnungsbeträge an einen Factoring-Anbieter, den sogenannten Factor, verkauft. Der Factor überweist den ausstehenden Forderungsbetrag an den Betrieb und übernimmt gleichzeitig das Risiko des Zahlungsausfalls. Unternehmen, die Factoring nutzen, profitieren durch den Rechnungsverkauf von sofortiger Liquidität und sind vor finanziellen Verlusten durch Forderungsausfall geschützt.
Der Finanzierungsrahmen definiert in diesem Zusammenhang die Obergrenze, die einem Betrieb im Rahmen einer Finanzierungsvereinbarung zur Verfügung steht. Dieser Höchstbetrag wird vom Finanzdienstleister oft im Zuge einer Bonitätsprüfung bestimmt und legt die monetäre Grundlage eines Finanzierungsvertrags fest.
Berechnung des Finanzierungsrahmens
Die Höhe des Finanzierungsrahmens hängt von verschiedenen Faktoren ab und wird individuell festgelegt. Basierend auf einer Analyse der wichtigsten Finanzkennzahlen, Umsatzprognosen und der Bonität, wird die finanzielle Stabilität des Betriebs ermittelt. Auch Faktoren wie die Zahlungsmoral und Bonität der Kunden, Qualität und Höhe der Forderungen oder weitere branchenspezifische Sicherheiten beziehungsweise Risiken, können in die Berechnung des Finanzierungsrahmens miteinfließen.
Beispielrechnung für einen Finanzierungsrahmen
Der Jahresumsatz eines Unternehmens, das Factoring nutzen will, beträgt 1.500.000 €. Daraus ergibt sich ein jährlicher Factoring Planumsatz in Höhe von 1.200.000 €.
Dieser Factoring Planumsatz stellt die Grundlage für die Berechnung des Finanzierungsrahmen dar. Aus dem jährlichen Factoring-Planumsatz ergibt sich ein fortlaufender Finanzierungsrahmen in Höhe von 100.000 EUR. Unter Berücksichtigung eines Sicherheitsaufschlags wird der Finanzierungsrahmen auf 130.000 EUR festgesetzt.
Abgrenzung zu anderen Finanzierungsmöglichkeiten
Verglichen mit traditionelleren Finanzierungsoptionen wie einem herkömmlichen Kredit, der in regelmäßigen Raten zurückgezahlt werden muss, zielt der Finanzierungsrahmen, wie er im Factoring genutzt wird, auf eine andere Funktionsweise ab.
Anstatt an feste Rückzahlungspläne gebunden zu sein, können Unternehmen innerhalb des Finanzierungsrahmens flexibel Mittel abrufen. Dieser Ankaufrahmen ermöglicht es Betrieben, je nach Bedarf und Situation auf Kapital zuzugreifen und dadurch flexibel auf finanzielle Engpässe oder unvorhergesehene Ausgaben zu reagieren.
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