Factoring-Anbieter im Vergleich: Die besten Tipps

Factoring Arten im Vergleich

Wer sich für Forderungsverkauf interessiert, hat gute Chancen, genau die Factoring-Art zu finden, die zu den Bedürfnissen des Unternehmens passt. Die breite Palette der Rechnungsfinanzierungen bietet etwa:

Echtes Factoring

Der Faktor übernimmt beim echten Factoring das volle Risiko eines Zahlungsausfalls. Dies bietet zusätzliche Sicherheit und schützt vor finanziellen Verlusten durch säumige Zahler.

Unechtes Factoring

Beim unechten Factoring trägt das Unternehmen weiterhin das Risiko eines Zahlungsausfalls. Der Factoring-Anbieter stellt lediglich die Liquidität zur Verfügung und übernimmt die Forderungen, jedoch muss das Unternehmen im Falle des Ausfalls der Forderungen diese zurückkaufen oder den Ausfall kompensieren.

Stilles Factoring

Beim stillen Factoring erfährt der Kunde nicht, dass die Forderungen an einen Faktor abgetreten wurden. Das Unternehmen bleibt weiterhin der direkte Ansprechpartner für den Kunden und übernimmt die Zahlungsabwicklung, während der Factoring-Anbieter im Hintergrund agiert.

Offenes Factoring

Beim offenen Factoring wird der Kunde über den Verkauf der Forderungen an einen Dienstleister informiert. Der Kunde zahlt dann direkt an den Faktor.

Factoring Anbietertypen und Leistungen

Nach Begutachtung der Finanzierungsarten, ist die Entscheidung gefallen. Nun gilt es, ein Auge auf die Anbietertypen zu werfen. Was darf’s sein? Klassischer Factorer, FinTech oder ein Factoring Portal? Wir stellen die drei Dienstleister im Kurzprofil vor:

Klassischer Factorer

Klassische Factorer sind etablierte Finanzinstitute oder spezialisierte Factoring-Gesellschaften, die sich auf den Ankauf von Forderungen spezialisiert haben. Diese Anbieter haben oft eine lange Tradition und umfassende Erfahrung. Sie bieten meist viele Services für das Debitorenmanagement an, wie beispielsweise echtes und unechtes Factoring, und arbeiten oft mit großen Unternehmen sowie kleinen und mittelständischen Betrieben zusammen.

Klassische Factorer sind in der Regel sehr gut reguliert und bieten hohe Sicherheitsstandards. Aufgrund ihrer etablierten Strukturen können sie jedoch weniger flexibel auf die spezifischen Bedürfnisse von KMUs eingehen.

FinTech

FinTechs sind moderne, technologiegetriebene Unternehmen, die innovative Lösungen für den Verkauf von Forderungen anbieten. Sie nutzen digitale Services und automatisierte Prozesse, um Factoring-Dienstleistungen effizient und zügig bereitzustellen. Oft stellen FinTechs eine benutzerfreundliche Online-Plattform zur Verfügung, über die Unternehmen ihre Forderungen einreichen und innerhalb kürzester Zeit eine Finanzierung erhalten können.

Diese Unternehmen sind besonders für kleine und mittelständische Betriebe attraktiv, die eine schnelle und unkomplizierte Lösung suchen. FinTechs bieten häufig flexible Konditionen und reagieren schneller auf die Bedürfnisse ihrer Kunden als traditionelle Anbieter. Durch den Einsatz von Technologie können sie administrative Prozesse und Kosten minimieren, was sich positiv auf die Gebührenstruktur auswirkt.

Factoring-Portal

Factoring-Portale sind Online-Plattformen, die es Unternehmen ermöglichen, schnell und transparent Angebote von verschiedenen Factoring-Anbietern zu vergleichen. Sie erleichtern KMUs die Entscheidungsfindung, indem sie eine zentrale Anlaufstelle für die Auswahl des besten Partners bieten, ohne großen Zeitaufwand für die Recherche. Mögliche Nachteile dieser Portale sind zusätzliche Vermittlungsgebühren, eine eingeschränkte Auswahl an Anbietern und variierende Qualitätsstandards. Komplexe Vertragsbedingungen können zu unerwarteten Kosten führen.

Darum ist ein Factoring Anbieter Vergleich wichtig

Ein Anbieter-Vergleich ist nicht nur wegen der Vielfalt der verfügbaren Factoring-Arten sinnvoll. Eine sorgfältige und ganzheitliche Prüfung aller Faktoren, fördert die Chance auf eine langfristige und nachhaltige Geschäftspartnerschaft.

1. Optimierung der Kosten: Die Gebühren der Rechnungsfinanzierung unterscheiden sich. Insbesondere bei knappen Budgtes hilft ein Vergleich, vermeidbare Kosten zu senken.
2. Risikomanagement: Welcher Anteil des Risikos und folgerichtig auch der Kontrolle soll abgegeben werden?
3. Branchenspezifische Expertise: Ist Ihre Branche ein Ausschlusskriterium? Vergleichen Sie die Voraussetzungen der Anbieter.
4. Ihr Wettbewerbsvorteil: Nutzen Sie dank der bestmöglichen Fremdfinanzierung finanzielle Ressourcen effizient. So können Sie flexibel auf Marktveränderungen reagieren, ohne sich um Liquiditätslücken zu sorgen.
5. Langfristige Geschäftsbeziehungen: Ein zuverlässiger und vertrauenswürdiger Geschäftspartner kann nachhaltigen Erfolg fördern.

Beispiele für Einsparpotenziale bei Factoring

Zu abstrakt? Anhand von Fallbeispielen lässt sich veranschaulichen, wie Unternehmen durch einen gezielten Vergleich von Factoring-Anbietern signifikante Einsparungen erzielen können.

Fallbeispiel 1: Senkung der Factoring-Kosten dank Anbieterwechsel

Ein mittelständisches Unternehmen aus der Baubranche nutzte jahrelang einen etablierten Factoring-Anbieter, um seine Liquidität zu verbessern. Durch eine umfassende Marktanalyse und den Vergleich von verschiedenen Anbietern fand das Unternehmen einen spezialisierten FinTech-Anbieter, der niedrigere Gebühren und eine flexiblere Vertragsgestaltung anbot. Durch den Wechsel zum neuen Anbieter konnte das Unternehmen die Kosten senken. Dies eröffnete dem Unternehmen zusätzliche finanzielle Spielräume für Investitionen.

Fallbeispiel 2: Minimales Risiko dank spezialisiertem Anbieter

Ein kleines IT-Unternehmen nahm bisher unechtes Factoring in Anspruch, bei dem das Risiko weiterhin beim Unternehmen lag. Nach einem Zahlungsausfall eines Großkunden musste das Unternehmen hohe Verluste hinnehmen. Durch den Vergleich verschiedener Factoring-Anbieter fand das Unternehmen einen Factorer, der echtes Factoring anbot und damit die Gefahr von Zahlungsausfällen vollständig übernahm. Obwohl die Gebühren etwas höher waren als beim bisherigen Anbieter, konnte das Unternehmen so künftig Zahlungsausfälle vermeiden und seine finanzielle Stabilität sichern. Dies führte langfristig zu einer erheblichen Risikominimierung und einer stabileren Liquidität.

Factoring als Wachstumsmotor: Eine Schlüsselrolle in der modernen Finanzierung

Factoring hat sich zu einem bedeutenden Bestandteil im Finanzierungsportfolio entwickelt. Der Factoringmarkt wächst stetig, mit jährlichen Wachstumsraten im ein- bis zweistelligen Bereich. Auch auf internationaler Ebene erreicht der Forderungsverkauf Rekordhöhen. Die Marke „Made in Germany“ boomt und verwandelt das deutsche Factoring regelrecht zum Exportschlager.

Prognosen deuten darauf hin, dass der Aufwärtstrend anhält: Die bevorstehenden Reformen von Basel IV werden die Kapitalanforderungen für Banken erhöhen, was die Nachfrage nach bankenunabhängigen Finanzierungsmöglichkeiten weiter steigern dürfte. Es wird erwartet, dass die Bedeutung von Factoring als Ergänzung zur traditionellen Kreditfinanzierung in Deutschland stark zunehmen wird, insbesondere als Reaktion auf steigende Auftragsvolumen und den damit verbundenen Liquiditätsbedarf.