Scoring

Was ist Scoring?

Beim Scoring werden Prognosen über die zukünftige Kreditwürdigkeit von Kunden erstellt. Diese greifen auf branchenspezifische Erfahrungen und Daten zurück. Es soll die Rückzahlungswahrscheinlichkeit auf Grundlage der Informationen über einen (langjährigen) Kunden so genau wie möglich berechnet werden.

 

Scoring bei Auskunfteien:

Auskunfteien sind Unternehmen, die Informationen über die Kreditwürdigkeit von Privatpersonen und Unternehmen sammeln, speichern und bereitstellen. Sie spielen eine wichtige Rolle im Finanzwesen, indem sie Banken, Vermietern und anderen Geschäftspartnern helfen, die Bonität von potenziellen Kunden oder Mietern zu bewerten. Zu den bekanntesten Auskunfteien gehören Schufa und Creditreform. Ihre Datenbasis umfasst Informationen wie Zahlungshistorien, bestehende Kredite und öffentliche Verzeichnisse, wodurch sie eine umfassende Einschätzung der finanziellen Zuverlässigkeit ermöglichen.

Wie funktioniert Scoring?

Durch eine Punktebewertung werden Kundenbeziehungen von Kreditinstituten bei der Bonitätsprüfung durchleuchtet. Analyseverfahren, wie die Scorekarte oder die Merkmalsauswahl, sollen die Bonität feststellen. Die Anzahl der Kreditaufnahmen, der Konten und vergangene Mahnungen werden einbezogen.

 

Kritik am Scoring:

Doch Datenschützer warnen: Manche Daten geben nicht direkt eine Auskunft über die Bonität der Kunden. Häufig werden etwa geografische Daten über Personen einbezogen. Das geschieht insbesondere dann, wenn generell nur wenige Informationen verfügbar sind.

 

Scoring, obwohl weit verbreitet und nützlich, steht auch häufig in der Kritik. Kritiker bemängeln, dass die Algorithmen und Modelle hinter den Scoring-Systemen oft intransparent sind, was es schwer macht zu verstehen, wie genau die Scores berechnet werden. Zudem besteht die Gefahr, dass veraltete oder ungenaue Daten die Scores beeinflussen, was zu ungerechtfertigten negativen Bewertungen führen kann. Datenschutzbedenken sind ebenfalls ein Thema, da die umfangreiche Datensammlung und -speicherung die Privatsphäre der betroffenen Personen beeinträchtigen kann. Darüber hinaus können bestimmte Gruppen, die weniger Zugang zu Krediten und finanziellen Ressourcen haben, systematisch benachteiligt werden, wodurch bestehende soziale Ungleichheiten verstärkt werden.