Einkaufs­finanzierung mit aifinyo

Das Wort „Finetrading“ setzt sich zusammen aus den englischen Begriffen „Finance“ und „Trading“ und wird im Deutschen auch mit „Einkaufsfinanzierung“ übersetzt. Dabei handelt es sich um eine bankenunabhängige Finanzierungslösung, um Material- und Wareneinkäufe schnell und unkompliziert vorzufinanzieren.

Eine Warenfinanzierung, auch Finetrading benannt, eignet sich für kleine und mittelständische Unternehmen in unterschiedlichen Branchen. Generell ist sie besonders nützlich für Unternehmen, die Waren einkaufen und in ihrem Geschäft einen hohen Bedarf an Warenbestand haben. Hier sind einige Unternehmenstypen, für die eine Warenfinanzierung sinnvoll sein kann:

• a) Import- und Exportunternehmen: Unternehmen, die Waren aus dem Ausland importieren oder ins Ausland exportieren, können von einer Warenfinanzierung profitieren, da sie oft lange Lieferketten und Vorlaufzeiten haben.


• b) Großhändler und Distributoren: Unternehmen, die Waren in großen Mengen kaufen und weiterverkaufen, können durch eine Warenfinanzierung ihre Liquidität verbessern und ihr Geschäft ausbauen.


• c) Einzelhändler: Retailer, insbesondere solche mit saisonalen Schwankungen oder hohem Lagerbestand, können die Warenfinanzierung nutzen, um ihre Lagerhaltung zu optimieren und saisonale Nachfragespitzen zu bewältigen.


• d) Produktionsunternehmen: Unternehmen, die Rohstoffe für die Produktion ihrer Produkte benötigen, können eine Warenfinanzierung verwenden, um ihre Beschaffungsprozesse zu unterstützen und Engpässe zu vermeiden.


• e) Startups und kleine Unternehmen: Finetrading kann auch für Startups und kleinere Unternehmen von Vorteil sein, die möglicherweise Schwierigkeiten haben, bei traditionellen Finanzierungsmethoden wie Bankkrediten akzeptable Bedingungen zu erhalten.


• f) Unternehmen mit begrenzter Bonität: Warenfinanzierung basiert oft auf der Bonität der Lieferkette und nicht ausschließlich auf der Bonität des Unternehmens selbst. Daher kann sie für Unternehmen mit begrenzter Bonität eine geeignete Option sein.
• g) Unternehmen mit langen Zahlungszielen: Wenn ein Unternehmen lange Zahlungsziele von seinen Kunden gewähren muss, kann die Warenfinanzierung dazu beitragen, den negativen Cashflow zu mildern, indem es schneller an Zahlungen von Lieferanten kommt.

Bis vor kurzem war eine solche Warenvorfinanzierung erst ab einem Einkaufsvolumen von 250.000 € möglich. aifinyo hat diese Grenze von Beginn an abgesenkt, d.h. konkret, dass eine Wareneinkaufsfinanzierung schon ab einem Warenwert von 2.500 € möglich ist.

Durch eine Wareneinkaufsfinanzierung kann der Unternehmer seine Liquidität schonen und von einem verlängerten Zahlungsziel profitieren. Zugleich ermöglicht sie ihm, beim Einkauf von Waren von Rabatten und Skonti zu profitieren, da er den Einkauf bankenunabhängig finanziert. Die Wareneinkaufsfinanzierung stellt eine ideale Ergänzung im Finanzierungsmix dar. Sie ermöglicht es dem Unternehmen, den Einkaufsprozess wesentlich flexibler zu gestalten. Besonders wertvoll erweist sich diese Form der Finanzierung bei saisonalen Geschäften, da sie den Kapitalfluss in Zeiten erhöhter Nachfrage besser unterstützen kann.